¿QUÉ ES LA LEY DE INFORMACIÓN CREDITICIA IMPARCIAL?

La Ley de Información Crediticia Imparcial (FCRA) es una ley federal que establece cómo puede recabarse, distribuirse y usarse la información de crédito.

Conforme a la FCRA, usted tiene el derecho de ver la información en su archivo de crédito, refutar información imprecisa, obtener un reporte de crédito sin costo cuando reciba un aviso de acción adversa y recibir un reporte de crédito sin costo una vez cada 12 meses de cada una de las tres agencias nacionales de reportes del consumidor: Equifax, Experian y TransUnion.

Además de avisarle que la información de su reporte de crédito provocó una acción adversa, el aviso de acción adversa también tiene la intención de instarlo a revisar su archivo de crédito para asegurarse de que la información que contenga sea precisa y esté completa.

Si desea mayores informes sobre la FCRA y obtener un reporte de crédito sin costo, consulte el sitio Web de la Comisión federal de Comercio de Estados Unidos (U.S Federal Trade Commission).

 

¿QUÉ SIGNIFICA UNA "ACCIÓN ADVERSA"?

"Acción adversa" es un término legal y la FCRA requiere que Essent lo utilice en sus avisos de acción adversa. Significa que se le ha negado algún beneficio (p. ej., un MI en general o la mejor tasa posible de MI) debido a su puntuación de crédito.

 

¿QUÉ SON EL REPORTE DE CRÉDITO Y LA PUNTUACIÓN DE CRÉDITO?

El reporte de crédito es un registro detallado del historial de crédito; contiene importante información financiera, como por ejemplo, cuánto adeuda y el historial de pagos.

La puntuación de crédito es una calificación numérica que prevé la posibilidad de que se hagan a tiempo los pagos de hipoteca y de otro tipo. Está basada en la información del reporte de crédito de una o más de las agencias de reporte de consumidores.

Si desea mayores informes sobre los reportes y la puntuación de crédito, consulte el sitio Web de la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos.

 

¿CUÁNDO RECIBIRÍA UN AVISO DE ACCIÓN ADVERSA DE ESSENT?

Nosotros le enviaríamos un aviso de acción adversa si su institución de préstamos solicitó un seguro hipotecario (MI) para su préstamo y, conforme a su puntuación crediticia u otra información de reporte de crédito que fuera proporcionada:

• Nosotros no pudiéramos asegurar el préstamo hipotecario.

• El precio que cobrarámos por el MI no fuera el más bajo disponible en el programa de préstamos correspondiente.

Las compañías de seguros hipotecarios como Essent están obligadas por ley a dar aviso de acción adversa de conformidad con la FCRA.

 

¿QUÉ INFORMACIÓN DEL REPORTE DE CRÉDITO HACE QUE EL PRECIO DE MI SEGURO HIPOTECARIO SEA MÁS ALTO?

La puntuación crediticia que usamos para determinar el precio del MI que se le aplicaría a su préstamo está basada en la información de su archivo de crédito en las agencias de reporte de consumidores.

Las compañías de créditos no revelan la fórmula aplicada en los modelos de puntuación de crédito, pero la mayoría de las puntuaciones está basada en una combinación de varios factores, como el historial de pagos, cuánto dinero se adeuda y la extensión del historial crediticio.

El aviso de acción adversa de Essent contiene los factores clave que influyeron en la puntuación de crédito.

 

¿ESSENT ENVÍA AVISOS DE ACCIÓN ADVERSA TANTO POR EL MI PAGADO POR EL DEUDOR COMO POR EL PAGADO POR LA INSTITUCIÓN DE CRÉDITO?

Nosotros enviamos avisos de acción adversa tanto por el seguro hipotecario pagado por el deudor (BPMI) como por el pagado por la institución de crédito, en el que el costo del MI se le transfiere al deudor de alguna manera.

 

¿CÓMO OBTIENE ESSENT LOS REPORTES DE CRÉDITO?

Conforme a la FCRA, las agencias de reporte de consumidores pueden proporcionarles reportes de crédito a ciertas personas, como acreedores y aseguradoras en relación con solicitudes de crédito o seguros. Cuando Essent garantiza un  MI solicitado en relación con una solicitud de préstamo hipotecario, la FCRA le autoriza a obtener y revisar el reporte crediticio del deudor.

 

¿PODRÍA AUMENTAR EL PRECIO DEL SEGURO HIPOTECARIO DESPUÉS DEL CIERRE DEL PRÉSTAMO?

No. El precio que le cobre Essent por el MI para su hipoteca no cambia ni cambiará. El aviso de acción  adversa solo explica que el precio que le estamos cobrando fue afectado por su puntuación crediticia o por su información de crédito.

 

¿QUÉ PASA SI HAY INFORMACIÓN INCORRECTA EN MI REPORTE DE CRÉDITO?

Es importante corregir la información errónea en su archivo de crédito y eso puede mejorar las condiciones de créditos y seguros que se le ofrezcan en el futuro; sin embargo, el MI entra en vigor cuando se cierra el préstamo.

Si desea informes para rectificar información en su archivo de crédito, vea "Cómo refutar errores en el reporte de crédito" en "Para los consumidores" y "Reporte de crédito" en el sitio Web de la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos.

 

¿CÓMO PUEDO REFUTAR LA PRECISIÓN O INTEGRIDAD DE LA INFORMACIÓN DE MI REPORTE DE CRÉDITO?

En el aviso de acción adversa encontrará el nombre y la información de contacto de la agencia de reporte de consumidores que proporcionó la puntuación crediticia o la información de crédito que usamos en nuestra decisión de garantía, así como la información de las agencias de reporte de consumidores de las que usted puede recibir sin costo su reporte de crédito.

 

¿CON QUIÉN PUEDO COMUNICARME SI TENGO MÁS PREGUNTAS?

Si tiene preguntas relacionadas con la situación de su préstamo debe comunicarse directamente con su establecimiento de préstamos. Si tiene preguntas sobre Essent, los avisos de acción adversa o el seguro hipotecario en general, comuníquese con nosotros en compliance@essent.us.